近期，信用卡非法套现活动时有出现，因虚假申领银行卡进行商户POS、电话通套现行为也时有发生，暴露出商业银行信用卡业务环节存在较大风险隐患。对此，工商银行金华铁岭头支行组织认真学习银行卡发卡业务风险管理的有关规定，采取多项措施，进一步加强风险管理,信用卡套现，防止信用卡非法套现活动的发生。 一、加强对信用卡透支额度的管理。在发卡时执行严格的资信审批程序，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，并进行详细的资信调查，初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则。业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础，从源头上控制风险。 二、加强对签约商户的管理。严格POS机具、电话通申请审查程序，完善与商户签约条款，并对商户交易行为进行经常的检查。一旦发现特约商户有非法套现行为，立即取消其使用机具资格。 三、高度重视银行卡发卡业务的合规性管理。本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。同时加强对持卡人领卡用卡行为管理，已办理的信用卡必须由本人亲自领取并启用。 四、充分利用有效的风险管理系统，及时识别、控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是不良率的变动情况。对涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，有效控制银行卡业务风险水平。 五、积极告知客户相关风险。在向客户发放新的银行卡时，必须给持卡人发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。